מוצר חדשני המאפשר ניהול כספים על פי צרכים ורמת סיכון אישיים
IRA (Individual Retirement Account) הינו למעשה מוצר השקעות חדשני המאפשר לך לנהל את כספיך בקופה או בקרן ההשתלמות שלך- בעצמך, או באמצעות מנהל ההשקעות האישי שלך.
ניהול הקופה או הקרן באמצעות מנהל ההשקעות האישי שלך מאפשר ניהול כספים אידאלי המותאם לך על-פי צרכיך האישיים ובהתאם לרמת הסיכון שבחרת.
סוגי החיסכון
קופת גמל- חיסכון בקופת גמל בחשבון עצמאי (אשר הופקדו בו כספים על-ידי חוסך ללא הפקדות מקבילות של מעסיק, או לאחר ששכיר סיים את עבודתו) אשר כספיו נזילים (כספים שניתן למשוך ללא ניכוי מס).
קרן השתלמות- חיסכון בקרן השתלמות בחשבון עצמאי או של שכיר, אשר כספיו נזילים או שאינם נזילים.
ניהול "רגיל"
במסגרת קופת גמל או קרן השתלמות רגילות, מנוהל כספו של העמית יחד עם כספם של עמיתים אחרים ללא התחשבות בצרכיו האישיים, וכן ללא יכולת השפעה מצידו על אופי ההשקעות ורמת הסיכון.
ניהול אישי – IRA
במסגרת ניהול אישי באמצעות מנהל תיק השקעות, הכסף מנוהל על-ידי מנהל תיקים הנבחר על-ידי החוסך על-מנת לנהל את הכספים שצבר בקופת הגמל או בקרן ההשתלמות האישית. אפשרות ניהול זו מאפשרת לחוסך להשפיע על אופי השקעת הכספים וכן על רמת הסיכון בה.
כל הזכויות והיתרונות שיש לחוסך בקופת גמל או קרן השתלמות "רגילה", לרבות הטבות מס במועד ההפקדה ופטור ממס על רווחי הון, ניתנים גם לחוסכים בניהול אישי.
מדוע IRA עם טאלנט?
ניהול קופת גמל או קרן השתלמות אישית על-ידי טאלנט מאפשר לך ליהנות מהיתרונות המעוגנים בחוק אשר ניתנים לחוסכים בקופות גמל ובקרנות השתלמות, בנוסף ליתרונות הרבים שטאלנט מעניקה ללקוחותיה:
- ביטחון – הכספים מופקדים עבור כל לקוח בנפרד בחשבון על שם "מיטב גמל/ השתלמות בניהול אישי".
- פיקוח – מבוצע ללקוח בירור צרכים מקיף אשר על פיו מנוהל החשבון ומפוקח על-ידי הרשות לני"ע.
- ניסיון ומקצועיות – מנהלי ההשקעות בטאלנט הינם בעלי ותק רב וניסיון עשיר בניהול השקעות.
- גמישות – היותה של טאלנט חברת בוטיק מאפשרת לה "לנווט" בשווקים הפיננסיים ולנצל הזדמנויות השקעה.
- אסטרטגיה – לטאלנט אסטרטגיה ייחודית להשקעה בני"ע, הנפרשת לפרטים אל מול הלקוח בפגישה אישית.
- יחס אישי – בטאלנט הלקוח נהנה מקשר נגיש וישיר עם מנהל ההשקעות האישי.
- דיווח – בנוסף לדיווחים הסטנדרטיים של קופת גמל, מקבל הלקוח אחת לרבעון דו"ח לגבי הרכב הנכסים, הפעולות שנעשו בחשבון והתשואה שהושגה. בנוסף יכול הלקוח לקבל גם דיווח לגבי הרכב החשבון והתשואה שהושגה בו בכל עת.
- מיקוד – טאלנט עוסקת בניהול תיקי השקעות בלבד ולכן אינה נגועה בניגודי עניינים (אינה מנהלת כספי נוסטרו, קופות גמל כלליות, קרנות נאמנות, קופות גמל/ קרנות השתלמות "רגילות" ואיננה עוסקת בפעילות חיתום).
- שקיפות והגינות – טאלנט חרתה על דגלה להקפיד על כללי האתיקה המקצועית. אנו עומדים בכל דרישות החוק והרשות לני"ע, וכן נתונים לביקורת ופיקוח שוטפים.
הצטרפות לניהול IRA עם טאלנט
להצטרפות לניהול IRA באמצעות טאלנט, על הלקוח לחתום על חוזה הצטרפות לקופה בניהול אישי, וכן על טופס העברת כספים מקופת הגמל/ קרן ההשתלמות הקודמת ל"מיטב גמל/ השתלמות בניהול אישי."
איך זה עובד?
מיטב גמל ופנסיה בע"מ פותחת חשבון על שם הקופה או הקרן "מיטב גמל/ השתלמות בניהול אישי" אליו מועברים כספי הלקוח. עבור כל חוסך נפתח חשבון נפרד. מיטב גמל ופנסיה בע"מ נותנת ייפוי כוח בחשבון ספציפי זה לטאלנט, כדי שזו תנהל את השקעות הכספים לשם רכישת ומכירת ני"ע בלבד.
מותר ואסור ב- IRA
ההשקעה מותרת בניירות ערך סחירים ובפיקדונות, בישראל ובמדינת חוץ מאושרת. כמו-כן, מותרת ההשתתפות בשלב המוסדי בהנפקת ני"ע. השקעה בחברה בודדת מאפשרת עד 10% חשיפה מיתרת החשבון. כל האמור לעיל כפוף למדיניות השקעה ספציפית הנקבעת בין הלקוח ומנהל התיקים לאחר בירור צרכים מקיף.
מס על רווחים ב- IRA
רווחים המושגים מהשקעות קופת גמל פטורים ממס רווחי הון. לכן כדאי לחוסך להשקיע את כספיו בקופת הגמל בני"ע בעלי תוחלת תשואה גבוהה יותר, ואילו את ההשקעות הסולידיות לבצע בכספים אחרים, לא פנסיוניים.
השארת תגובה