מי בכלל יודע מי זה מה, ולמה זה חשוב כל-כך לכולנו?
אז זהו, שעל זה בדיוק יכול להיות שאתם מפסידים כסף, והרבה.
תמיד לימדו אותנו לחסוך
אבל מי מאתנו באמת יודע איפה כדאי להשקיע את החסכונות שלנו? טוב נו-
בשביל זה יש יועצים!
אבל כאשר אנחנו משוחחים עם יועץ ההשקעות בבנק
אנחנו מוצאים עצמנו אומרים-
"טוב אם זה מה שאתה ממליץ אז… נלך על זה." מכירים?
רובנו לא באמת יודעים לענות על השאלה "מה התשואה של התיק שלכם בבנק", כי זה כמעט בלתי אפשרי- הכסף מעורבב עם העו"ש, והאתר בבנק מראה תשואה רק של הניירות הנוכחיים ולא את תשואת התיק.
אז כדי לסמוך באמת על יועץ ההשקעות שלך
שימקסם את הרווחים שלך ולא של הבנק,
צריך להבין מה ההבדל בין יועץ השקעות למנהל תיקים.
אז הנה כמה הבדלים חשובים בין יועץ השקעות למנהל תיקים שאותם כולנו צריכים לדעת:
מי אחראי לכסף שלך?
יועץ ההשקעות בבנק מייעץ בלבד, ואסור לו לקבל החלטות ללא אישור מהלקוח. כך הוא למעשה מגלגל את האחריות הסופית לגורל הכספים לידי הלקוח. ואילו מנהל התיקים מנהל את התיק בעצמו, ולכן לוקח אחריות מלאה על הנעשה בתיק.
לדוגמא? כאשר יועץ השקעות מעוניין למכור ני"ע בדחיפות- עליו לקבל אישור מהלקוח, אך אם במקרה לא הצליח להשיג אותו- לא יוכל לבצע את הפעולה החיונית הזו, וייתכן נזק לתיק ההשקעות. מנהל תיקים לעומת-זאת יכול לבצע פעולה כזו בלחיצת כפתור עבור כל לקוחותיו בבת-אחת, ו"להציל" את ההשקעה.
הכשרה
יועצי השקעות מקבלים את הכשרתם בבנק בו הם עובדים, והם חשופים למעשה רק לידע שנצבר על-ידי מי שחנך אותם בסניף. לעומת-זאת, מנהלי תיקים עוברים את התמחותם בבתי השקעות ונחשפים למגוון רחב הרבה יותר של מוצרי השקעה, בעלי מקצוע וועדות השקעה.
ניגוד אינטרסים או – איפה הלב שלו נמצא…?
בסופו של דבר הכי חשוב להבין את המוטיבציה של כל בעל מקצוע. יועץ השקעות הוא למעשה בנקאי שהוכשר להיות יועץ השקעות, ומכאן יש לו אינטרס לעשות פעולות מרובות ולרכוש מוצרים אשר הבנק מרוויח מהם יותר. לעומתו, מנהל התיקים הוא איש שוק, ומטרתו למקסם את הרווח של הלקוח. על בסיס המטרה הזו הוא קובע מדיניות השקעה עם הלקוח, ולוקח אחריות על ניהול הכספים לבדו.
אה כן – ושקיפות.
כמה פעמים ניסיתם להבין את התשואה של התיק שלכם ולא הצלחתם? בחשבון המתנהל באמצעות יועץ השקעות בנקאי, קשה ללקוח להבין מהי התשואה שעשה בתיק שלו, מהסיבה הפשוטה שהבנק אינו רוצה בכך, וגם מכיוון שחשבון הלקוח מעורבב עם כספי העו"ש.
לעומת זאת, בניהול תיקים מופקד הכסף בחשבון ייעודי נפרד, והלקוח מקבל דיווח אחיד המוכתב ע"י הרשות לני"ע, ומשקף בצורה אמיתית ואמינה את תוצאות תיקו.
אז רובנו אינם מומחים גדולים בשוק ההון ולא בטוחים איפה להשקיע,
אבל אנחנו כן יכולים וצריכים לבחור מי ינהל את הכסף שלנו.
אז שנייה לפני שאתם רצים לפתוח חשבון השקעות אצל היועץ בבנק-
חישבו רגע- מי ינהל את הכסף שלכם ואיפה האינטרסים שלו נמצאים…
רוצה לקבל מאתנו מידע וכלים נוספים לניהול נכון של ההשקעה שלך?
הירשמו לניוזלטר שלנו כאן
אנחנו מבטיחים לשמור על פרטיות ולשלוח תכנים רלוונטיים בלבד.
השארת תגובה